Skontoabzug für Schnellzahler wird häufig angeboten, aber längst nicht immer genutzt. Das Einsparpotenzial ist so groß, dass sich selbst die Fremdfinanzierung amortisieren kann. Als flexibles Finanzierungsinstrument für die Zwischenfinanzierung der Schnellzahlung mit Skontoabzug bietet sich Finetrading an.

Wer seine Rechnung schnell bezahlt, soll mit einer finanziellen Vergünstigung belohnt werden – das ist die Idee, die hinter der Skontoklausel steckt. Der übliche Satz von 2 Prozent erscheint dabei vordergründig gering. Doch unterm Strich ist der daraus resultierende Vorteil so groß, dass sich sogar die Aufnahme von Fremdkapital lohnt, um mit einer schnellen Begleichung der Verbindlichkeiten das Skonto in Anspruch nehmen zu können.

Skontoverzicht kostet mehr als 30 Prozent Zins

„Die finanzielle Hebelwirkung des Skonto-Vorteils besteht darin, dass sich der Prozentsatz auf einen sehr kurzen Zeitraum bezieht“, erläutert Dirk Oliver Haller, Gründer und Vorstand der DFT Deutsche Finetrading AG, einem bankenunabhängigen Anbieter von Unternehmensfinanzierungen. Wenn ein Unternehmen als Zahlungsbedingung eine Frist von 10 Tagen mit 2 Prozent Skontoabzug und 30 Tagen ohne Abzug gewährt, dann bringt eine um 20 Tage schnellere Zahlung den Skontovorteil. Aufs Jahr mit seinen 360 Zinstagen hochgerechnet entspricht dies einem Zinssatz von 36 Prozent.

Dennoch verzichten viele Unternehmen beim Begleichen ihrer Rechnung auf die Nutzung des Skontos. Laut einer Studie des Kreditversicherers Atradius zieht nur einer von vier Inlandskunden bei der Zahlung Skonto ab, während jedes zweite Unternehmen in seinen Zahlungsbedingungen Skonto gewährt. Damit verzichtet rund die Hälfte der Zahler auf die hohen Zinsvorteile des Skontos, so Dirk Oliver Hallers Schlussfolgerung: „Offenbar ist vielen Unternehmern nicht bewusst, wie hoch der Zinsvorteil tatsächlich ist.“

Angesichts der eingesparten Jahreszinsen von oftmals mehr als 30 Prozent ist es lohnenswert, die schnelle Zahlung zwischenzufinanzieren, wenn die Eigenmittel nicht ausreichen. „Ein ideales Finanzierungsinstrument für diesen Zweck ist Finetrading, weil es im Bedarfsfall ebenso schnell wie flexibel eingesetzt werden kann und dabei anderen Finanzierungsquellen nicht das Wasser abgräbt“, betont Finanzierungsexperte Haller.

Mit Finetrading-Finanzierung schneller zahlen und Skonto-Vorteile nutzen

Bei Finetrading handelt es sich um ein bankenunabhängiges Finanzierungsmodell, das auf einem einfachen Handelsgeschäft beruht: Der Finetrader schaltet sich als Zwischenhändler ein, bezahlt die Rechnung des Lieferanten sofort und gewährt dem Abnehmer ein langfristiges Zahlungsziel, das bis zu sechs Monate betragen kann. Die eigentliche Warenlieferung erfolgt dabei direkt vom Lieferanten an den Abnehmer, und auch die Modalitäten des Geschäftes werden direkt zwischen diesen beiden Parteien ausgehandelt.

Sicherheiten – etwa in Form von Sicherungsübereignung oder anderen Pfandrechten – sind beim Finetrading nicht erforderlich. „Damit behält das Unternehmen die Hoheit über seine Vermögenswerte und kann diese unabhängig von der Finetrading-Finanzierung für andere Projekte wie beispielsweise die Investitionsfinanzierung einsetzen“, erläutert Haller.

Der Finanzierungsexperte empfiehlt daher, angebotene Skonto-Vorteile konsequent zu nutzen und bei Bedarf Fremdmittel einzusetzen. So lässt sich beim Finetrading ein Finanzierungsrahmen einrichten, den der Nutzer je nach Bedarf in Anspruch nehmen und wieder flexibel zurückführen kann. Auf diese Weise lasse sich nicht nur die Frist zwischen Skontoziel und regulärem Zahlungsziel zwischenfinanzieren, sondern auch eine Überbrückung realisieren, sagt Dirk Oliver Haller und ergänzt: „Dann kann beispielsweise der Einkauf von Handelswaren mit Finetrading zwischenfinanziert werden, bis durch den Verkauf wieder die entsprechenden Geldmittel hereingekommen sind.“

Bildquellen: Grafik 1 u. 2 / Statistisches Bundesamt / Statista 2018

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